Tendencias fintech y el momento del trading móvil

Qué pueden hacer los brokers de CFD para mantenerse a la vanguardia.

En los últimos años, el sector fintech se ha ido comiendo el mundo. Desde los bancos digitales hasta las apps de gestión patrimonial, estamos asistiendo a un proceso continuo en el que la tecnología democratiza lo que antes era dominio exclusivo de las altas finanzas.

Muchos sitúan el nacimiento del sector fintech a principios de la década de 2000, con la revolución online y la explosión de las tecnologías de la información. Otros afirman que el fintech se consolidó realmente tras la crisis financiera de 2008, cuando los cambios regulatorios abrieron la puerta a nuevas startups fintech disruptivas que ofrecían servicios bancarios por Internet a una nueva generación de consumidores.

Pero si se mira lo suficientemente atrás, se ve que las finanzas y la tecnología siempre han ido de la mano. Por ejemplo, las primeras transferencias bancarias las realizó Western Union a principios de la década de 1870 a través de la red de telégrafo existente. Como puede ver, la necesidad de que el dinero y la información financiera circulen más rápido y con menos fricciones siempre ha impulsado la evolución de la tecnología.

Las cifras

Para ilustrar esta tendencia: según Pitchbook, las startups fintech recibieron alrededor de 1.100 millones de dólares en financiación de capital riesgo en 2009; en 2020, esta inversión alcanzó la asombrosa cifra de 44.100 millones de dólares. Se observa el mismo tipo de crecimiento prácticamente en todos los ámbitos.

Los pagos móviles han pasado de ser una industria de 550.000 millones de dólares en 2015 a una de 1,4 billones de dólares en 2020. Según Business of Apps, se prevé que alcancen los 4,6 billones de dólares en 2025.

En los distintos segmentos de las finanzas online se observa el mismo tipo de crecimiento. Ya sea el aumento de los ingresos de las apps bancarias (de 600 millones a 3.600 millones de dólares entre 2015 y 2020) o el segmento del trading online, para el que Statista pronosticó recientemente un crecimiento a una tasa compuesta anual del 5,1%, lo que llevaría el mercado global de 8.300 millones de dólares en 2020 a 12.160 millones de dólares en 2028.

¿Por qué es importante?

Porque las tendencias en la adopción del fintech, la democratización de los servicios bancarios y de pago, así como la explosión de las apps de gestión patrimonial y de trading, afectan directamente a nuestra industria.

La pandemia ha acelerado un paso a lo online que ya estaba muy avanzado. Lo que este cambio significa para los brokers minoristas es que la nueva generación de traders que llevaban tanto tiempo esperando ha llegado oficialmente, y más les vale estar preparados para atenderla.

En muchos sentidos, en las últimas dos décadas el resto del mundo ha ido alcanzando aquello por lo que en el sector online de FX/CFD llevamos trabajando desde siempre. Nuestra industria fue pionera en los primeros mercados de trading online escalables abiertos a inversores minoristas, muchos años antes de que el trading minorista se generalizara. Nuestro mensaje siempre ha girado en torno a democratizar el trading y a utilizar la tecnología para dar libertad financiera a las personas. A lo largo de los años hemos superado límites para llevar al mercado numerosas innovaciones, entre ellas el trading móvil, mucho antes de que tuviera el atractivo masivo del que disfruta hoy.

El problema

Los disruptores acaban inevitablemente siendo disrumpidos. Y si observa el panorama del trading online, verá que el crecimiento de productos rivales como las apps de gestión patrimonial, los brokers de acciones sin comisiones y los exchanges de criptomonedas compite por la generación actual de traders más jóvenes y con mayores conocimientos tecnológicos.

Por ejemplo, Coinbase anunció que tenía 56 millones de usuarios verificados en el primer trimestre de 2021. Robinhood informó de 22,5 millones de usuarios en el segundo trimestre de 2021. Revolut hizo crecer su base de usuarios de 12 a 15 millones en 2021. Y lo más importante: todas estas empresas están ocupadas expandiéndose hacia los territorios de las demás. Coinbase empezó como exchange de criptomonedas y ahora también ofrece servicios de banca electrónica y pagos. Robinhood comenzó como una app de trading de acciones sin comisiones que ahora se está adentrando en las criptomonedas. Revolut nació como banco electrónico y ahora ofrece servicios básicos de trading en varias clases de activos, incluidas las criptomonedas.

Así pues, nos encontramos en una situación en la que crece el interés por el trading online, al igual que la educación financiera y el deseo de la gente común de acceder a los mercados y operar sus propias cuentas. Pero esto ocurre en un momento de mayor competencia, con plataformas y productos rivales.

El ecosistema de interfaces de nuestra industria está más fragmentado porque llevamos más tiempo en el mercado y hemos pasado por varias generaciones de tecnologías de la información a lo largo de los años. También trabajamos con varias plataformas establecidas cuya base de seguidores es lo bastante sólida como para que, históricamente, a los brokers les haya resultado difícil dejarlas.

Nuestra solución

En Panda creemos que, si nuestra industria quiere competir por los clientes en este entorno de creciente interés por el trading, debemos lograr que nuestros servicios se parezcan mucho más, en aspecto y sensación, a las plataformas de Internet que la mayoría de nosotros utilizamos habitualmente (Amazon, Facebook, Google, etc.).

Esto significa que sus usuarios solo deberían tener que aprender a usar una única interfaz en todos los puntos de su recorrido como clientes, y que esta debería verse y sentirse coherente en todos los dispositivos.

Además, esa interfaz debería permitirles realizar todas las acciones sin tener que salir nunca hacia otra plataforma, app, URL o widget. Esto incluye el registro, la verificación de documentos, los depósitos, la gestión de la cuenta, la investigación y el aprendizaje, el trading y la comunicación con sus equipos.

Este enfoque ha sido el modelo de captación y retención más exitoso en una gran variedad de industrias online, incluida la más exitosa y la que más fideliza de todas: las redes sociales. Los recién llegados al segmento del trading online lo saben y se aseguran de que sus propias interfaces de usuario reflejen estas buenas prácticas.

Creemos que el producto de apps móviles/web de Panda es el camino a seguir para los brokers que intentan hacer esta transición. Le permite mantener su infraestructura MT4/MT5 existente y renovar no solo la plataforma de trading, sino todo el embudo de captación de clientes de su broker. Nuestras apps móviles y web con su marca le permiten ofrecer todos sus servicios a través de una única interfaz moderna, atractiva y fácil de usar, que se ve muy bien en todos los dispositivos y da a sus clientes la libertad de acceder a sus cuentas desde una app para smartphone o desde cualquier navegador web conectado.

También es una solución que resuelve uno de los problemas más persistentes que mencionan los responsables de decisiones de los brokers: la dificultad de destacar cuando sus competidores utilizan la misma plataforma. Las aplicaciones móviles/web de Panda añaden valor a la inversión que ya ha realizado en sus servidores de trading, al tiempo que hacen que la parte de cara al cliente sea única para su marca y reúnen todo lo que sus clientes puedan querer hacer en una sola interfaz. Es una solución elegante a un problema persistente de nuestra industria y creemos que puede ayudar a los brokers de FX/CFD a aumentar tanto la conversión como la captación en un mercado cada vez más competitivo.

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