Bancos minoristas: ¿los nuevos grandes actores del trading de FX minorista?

A medida que la regulación del trading de FX/CFD se vuelve más estricta y estandarizada entre jurisdicciones, estamos presenciando la llegada de numerosos nuevos actores al sector. Muchos en la industria esperábamos que un clima regulatorio más riguroso condujera a una consolidación entre los actores existentes, debido al aumento de los costos de cumplimiento y a la reducción de los márgenes de beneficio provocada por normas más estrictas. Sin embargo, lo que algunos no esperábamos es que estos nuevos actores fueran bancos minoristas.

Más de una década de tipos de interés ultrabajos, y una realidad pos-COVID en la que los bancos centrales no parecen tener prisa por subirlos, han afectado gravemente a los resultados de muchos bancos de todo el mundo. Si a esto se suma una nueva generación de bancos digitales retadores, cuya popularidad no ha dejado de crecer desde los cambios en la regulación bancaria tras la crisis financiera global, el resultado es una situación en la que muchos bancos minoristas buscan fuentes de ingresos en otros ámbitos.

El trading minorista es un giro bastante lógico si se piensa bien. Los bancos minoristas ya cuentan con las relaciones financieras necesarias para actuar como brokers. También poseen amplias bases de clientes sin explotar y se encuentran en un momento histórico en el que el trading nunca ha estado tan generalizado. En los últimos 20 años, la educación financiera y el apetito por acceder a los mercados se han disparado entre el público. Los bancos, que ya cuentan de entrada con la confianza de sus clientes, pueden hacerse con una gran parte del volumen del trading minorista si juegan bien sus cartas.

La visión de Panda

En PandaTS vemos este cambio como una importante oportunidad para capitalizar la experiencia en la industria que hemos acumulado a lo largo de los años como proveedor de tecnología. Creemos que el éxito o el fracaso de los bancos minoristas que entran en este sector dependerá de si aprenden de los errores y aciertos previos de la industria del trading minorista o si intentan ir por su cuenta y reinventar la rueda.

En las últimas décadas, nuestra industria ha experimentado un gran desarrollo. Las plataformas de trading, los modelos de negocio y la gestión de las relaciones con los clientes han avanzado mucho y evolucionan constantemente. En nuestra opinión, las mejores prácticas que nuestra industria ha perfeccionado y las tecnologías que las sustentan son cruciales para esta nueva ola de participantes en el corretaje minorista de FX/CFD. Es casi como si otra parte hubiera hecho toda la I+D que los bancos minoristas necesitan para que esta nueva dirección sea un éxito. A nuestro juicio, hay 3 áreas clave a las que los bancos minoristas deben prestar mucha atención antes de lanzar al mercado sus propias soluciones de trading.

1. Plataformas de trading

Sea o no probable que MetaQuotes se convierta en el estándar para los bancos minoristas como lo ha sido para el FX minorista, una cosa es segura. Los bancos que entren en este terreno deberían hacerlo con sus propias plataformas de trading front-end únicas y totalmente personalizadas con su marca, disponibles tanto desde el navegador como en aplicaciones para smartphone. Preferiblemente, estas plataformas deberían permitir al trader realizar todas las acciones relevantes desde la propia aplicación y estar totalmente integradas en el CRM. Estos detalles son realmente innegociables en 2021 y en adelante. Con tanto interés por las aplicaciones de corretaje sin comisiones y los exchanges de criptomonedas, hemos visto aumentar también la competencia en tecnología de plataformas. El listón está ahora mucho más alto, al igual que las exigencias de los traders minoristas.

2. CRM

Casi nos resistimos a seguir usando el acrónimo CRM, porque estos sistemas han evolucionado mucho más allá de la gestión de las relaciones con los clientes. Tomemos como ejemplo Panda CRM, el producto insignia de nuestra empresa. Panda CRM es una suite completa de inteligencia de negocio que proporciona funciones vitales para todos los departamentos, no solo para ventas y retención. Los CRM actuales permiten que equipos enteros de una correduría se coordinen, se comuniquen y accedan a la información de los clientes con un nivel de detalle muy granular. No es posible exagerarlo: el CRM que elija hoy para su correduría influirá en la forma en que sus equipos podrán trabajar juntos en las próximas décadas.

3. Gestión de riesgos

La ciencia de la segmentación de traders y de la aplicación de estrategias A-book, B-book e híbridas A/B ha avanzado a pasos agigantados en los últimos años. Estas capacidades son muy importantes para las corredurías modernas, ya que marcan la diferencia entre unos dealers que andan a ciegas y un enfoque basado en datos sobre cómo se enrutan las órdenes para lograr el pleno cumplimiento normativo, la mitigación de riesgos y la maximización de beneficios. También es crucial la capacidad de modificar los parámetros de estos sistemas para que una correduría pueda seguir cumpliendo la normativa sin dejar de intermediar operaciones, incluso en un panorama regulatorio en constante cambio.

En PandaTS damos la bienvenida a todos los nuevos participantes en la industria del corretaje en línea. Contamos con la experiencia, la tecnología y la capacidad de ofrecer soluciones a medida para que, sea cual sea el sector del que proceda su negocio, pueda hacer una entrada contundente en el mundo del trading en línea. Para obtener más detalles sobre las soluciones que ofrecemos, póngase en contacto con nuestro equipo de success managers para recibir una presentación detallada de nuestros productos.